退休的條件

退休不是年齡到了、或是錢存夠了就退休，有多少人嫌錢永遠不夠，所以做到過勞死在工作中，或是從工作中被移到病房中然後過世。又有多少人年齡到了卻退而不休，或是每天還是回到原來上班的地方走動，掛個顧問或當個志工不然就會覺得生活沒目標？繼續在原工作中獲得金錢或花費時間，我認為都是退休失敗，我覺得退休應該是開始過著富足的生活，富足不見得是非常有錢才能達到，富足應該是能夠依據自己的意願，將每天的時間都花在自己覺得最有價值的事情上。當個上班族，每天上班時間算9個小時好了，當然還有加班等，再加上為上班而必要的交通時間、接電話處理時間等，一天大概都是超過10個小時，換言之，一天自己能支配的時間大概只有一半，扣掉睡覺等不可抗拒的時間耗損，每天能夠自由自在運用的時間真的所剩不多。而每天為了工作所花費的時間換的的金錢，又有很多部分是因為上班而消耗掉，例如交通費用、治裝費用、交際應酬等等。綜合來說，上班的時間如果用成本角度來看，遠比實際在辦公室所待的時間長，不然勞保為何上下班時的交通意外也可理賠？而上班的獲利卻又遠比實際薪水條上顯示的來的少，所以當有其他穩定的收入能夠超過扣除其他成本實拿薪資，而又有很想去做但一直找不到時間去完成的理想，那我覺得，就是該退休的時候了。

一旦不去上班，那一天多出來10個小時要幹嘛？多數人大概都可以說出一堆想做的事情，但很多事情都只是三分鐘熱度而已，這多出來的10個小時，不會是看看電視、打打電動就可以打發掉，這樣過完後半輩子也太過無趣。而一旦上班久了，就除了上班什麼都不會，早餐後到晚餐前，都不知要做什麼，畢竟人生中的精華時刻，這10個小時都是賣給他人，不屬於自己。沒有想清楚要做什麼事之前，最好不要輕易的離開工作崗位，不然一下子自由的時間過多也是會讓人手足無措。

有兩個簡單的方式可以找到這10個小時應該怎麼過，一是每天剩餘的時間，扣除睡覺上廁所等較難控制的時間外，做哪些事情可以讓你快樂，而不是為了殺時間才去做那件事情？陪自己的小孩，不論是陪他玩或陪他做功課？或者閱讀、玩音樂？又或者是四處騎單車兜風？還是喜歡到處嚐鮮，甚至於做菜呢？在做這些事情的時候，除了帶來快樂，也常會覺得時間不夠用，那多出來的10個小時，就應該放在這些事情上，讓自己的生活過的更快樂，更充實。

另一個方式，就是在上班的時候想想，最想去做什麼事，卻因為下班後沒時間而一直沒去做，是去當志工嗎？或者是學攝影？或者是運動如爬山、旅行？這些事情都是退休後可以，也應該去做的，讓自己生活更多采多姿。這些事情不見得會像去KTV唱歌，或去跟朋友去逛百貨公司那麼刺激及令人興奮，每天多出來10個小時，應該是能夠做些增加生活樂趣的事情，且是對自己的身心健康有正面的影響，甚至於可以對社會有所貢獻，這樣退休生活才會過的比花時間在上班上來的有意義，否則還是花時間上班就好，何必退休？

一文錢逼死英雄漢， 要實現退休生活最現實的就是要有錢，但到底多少才夠？很多人都認為要存個上千萬才敢喊退休，但退休不代表沒有收入，要吃老本過日子啊。先從支出來看，分為固定支出跟非固定支出兩部分，固定支出一定要靠固定收入來支付才不會造成經濟上的壓力。而非固定支出如醫療支出、車禍事故賠償等，就要想辦法讓他變成較固定的支出，例如用保險來減少突然發生的醫療支出等等，而保費就變成固定支出的一部份，這樣生活中意外非固定支出就會降到最低了。當然人生中充滿了意外，支出也是如此，還有一些非固定支出就要靠現金存款來支付，而這就是一筆退休金的用處所在了，而這筆退休金也不一定是只出不進越來越少，可以靠非固定收入來增加。

不上班要有固定收入也不是難事，投資穩健公司的股票每年的配息就是方法之一，投資債券也行， 有人說投資會有風險，但上班一樣有啊，除了公務人員外，在私人企業上班的人誰沒換過工作，而換工作的原因有多少不是因為跳槽到薪水更高的公司上班，而是原來的公司營運不良，減薪或甚至公司倒閉，或公司裁員、資遣導致換工作？上班一樣也有風險，我覺得風險還遠比投資來的高。投資不是投機，這也是很多人沒分辨清楚的地方，投資是追求長期穩定的獲利，投機是賺了一筆橫財，但時機跟運氣好佔很大的因素。

退休後的金錢，要分成三部分才能因應各種支出，一是現金，應付所有的支出，而且應該保持較高的水位，避免有大量非固定支出侵蝕到本金的機會。二是固定收入的投資，這部分要看固定支出有多少來決定，隨著固定支出的增加或減少，要能夠機動調整使固定收入能夠吻合支出。三是非固定收入的投資，而這部分是風險較高的投資項目，例如追求股價變動的股票投資或期貨，隨著時機跟運氣，有可能會有格外一筆收入，但也有可能是會有嚴重虧損的部位。


這三部分的金錢，都是要退休前想辦法存到本錢，才能夠安心退休。不管上班時的收入支出狀況，每個月在不影響支出的情況下，一定要有固定且持續的金額做投資。而所有上班時的存款，其實就是為了未來退休的生活，退休本錢存的越快，就能越早過退休生活。上班時，會有較固定的收入，所以這部分的本金可以最後在存就好，而現金部位是最難增值的本金，也可以先不準備，在退休前最先要存到的本錢，反而是非固定收入的投資本金。

在上班期間的非固定收入的的投資，在景氣好的時候，也就是時機跟運氣都不錯的時候，就會有很大筆的收益，這時候就應該把獲利的部分慢慢轉到能夠有固定收益的投資標的上。或許在幾年內都沒有這個機會，但只要時間拉長來看，只要持續的投資，不太可能會血本無歸，通常都是看到虧損就認賠，然後再也不敢進場投資。而每個月的薪水扣掉支出後，大部分都投入非固定收入的投資，非固定收入的收益再轉成固定收入的投資，等固定收入的投資也能夠達到上班的收益時，就可以開始存現金部位，也準備跟上班日子說掰掰了。